金融销售监督管理办法

文章阐述了关于金融销售监督管理办法，以及金融销售监督管理办法最新的信息，欢迎批评指正。

简述信息一览：

• 1、代客理财什么时候规定的
• 2、金融许可证管理办法
• 3、保险销售人员监管办法
• 4、国家规定金融理财产品合法的杠杆是多少?
• 5、私人银行客户的标准是什么?
• 6、银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法(2011修订)

代客理财什么时候规定的

1、年3月16日，中国证券业协会向各证券公司、证券投资咨询公司发布了《账户管理业务规则（征求意见稿）》，拟允许合格的券商和投资咨询公司等机构依法从事投资顾问开展账户管理业务。

2、无法代客理财了。证券法第五十八条的规定：个人和单位不得违反规定，出借自己的证券账户和借用他人的账户。于此同时，新证券法第195条规定：违反本法第五十八条的规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处五十万元以下的罚款。

3、不是非法集资，但是违法。2020年3月1日正式实施的新证券法第五十八条规定：任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。

4、法律分析：不违法。法律规定禁止证券从业人员代客理财的目的主要是出于保障投资者资金安全、避免内幕交易、维护证券市场秩序稳定。对于民间一般的非从业人员代他人理财的行为，法无禁止即可为。

5、《证券法》第二条规定：“在中华人民共和国境内，股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行和交易，适用本法；本法未规定的，适用《中华人民共和国公司法》和其他法律、行政法规的规定。”《证券法》第一百二十二条规定：设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。

6、闽国税发[2001]20号）规定，对金融企业从事“代客理财”业务，从银行取得的存款利息收入，能够按委托方投入资金的比例分配其存款利息的，不征营业税；否则，应视同经纪业手续费收入计征营业税。

金融许可证管理办法

1、第一条 为了加强金融机构的准入管理，促进金融机构依法经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条 本办法所称金融许可证是指中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。

2、金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示。金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。银监会及其派出机构将依法对公示情况进行监督与检查。法律依据：《金融许可证管理办法》 第十二条 金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示。

3、第一条 为了加强银行保险机构许可证管理 ，促进银行保险机构依法经营 ，根据《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等有关法律规定 ，制定本办法。

4、法律分析：如果金融许可证丢失，且没有向银监会报告，那么会由银监会及其派出机构责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。

5、办理金融许可证需要提供的资料，具体如下：银监会或其派出机构的批准文件；金融机构介绍信；领取许可证人员的合法有效身份证明；银监会或其派出机构要求的其他资料。

6、领取许可证人员的合法有效身份证明；银监会或其派出机构要求的其他资料。法律依据：《金融许可证管理办法》 第六条 金融机构领取金融许可证时，应提供下列材料：（一）银监会或其派出机构的批准文件；（二）金融机构介绍信；（三）领取许可证人员的合法有效身份证明；（四）银监会或其派出机构要求的其他资料。

保险销售人员监管办法

1、第二条本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。第三条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险销售从业人员实行统一监督管理。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

2、根据平安保险的《个人寿险业务人员基本管理办法》规定：第五章业务人员的品质管理办法.第七十条为建立公司良好形象，规范业务人员行为，奖优罚劣，促进寿险业务健康发展，共建中国道德标准最高的保险公司，特制定个人寿险业务人员品质管理办法。

3、保险公司以及保险代理机构不得向已经由其他机构办理执业登记人员发放执业证书，并且由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，没收违法所得罚款，除非在原单位注销，才能正常发放。

4、并处1万元以下的罚款。根据《保险销售从业人员监管办法》第二十六条规定， 保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的，保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系。

国家规定金融理财产品合法的杠杆是多少?

1、四）每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过120%，发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外。

2、银行杠杆率、金融杠杆率是什么意思？银行杠杆率的计算方式为一级资本除以总资产，包括表内和表外资产。表内资产按名义金额确定，表外资产则存在换算的问题。其中对于非衍生品表外资产按照100%的信用风险转换系数转入表内，而对于金融衍生品交易***用现期风险暴露法计算风险暴露。

3、融资融券的杠杆通常是1：1，但是不同的证券公司可能会有不同的规定。有些证券公司可能会要求申请人的证券资产不低于人民币50万元，而有些证券公司则可能会放宽到10万或20万。同时，融资融券业务需要申请人具有一定的资金实力和风险承受能力，需要进行风险评估，并且需要签订融资融券合同。

私人银行客户的标准是什么?

私人银行客户标准如下：金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。单笔认购理财产品不少于100万元的自然人。认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，能提供相关证明的自然人。个人收入在最近三年每年超过20万元，或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元。

私人银行客户准入标准：在中行金融资产（包括本、外币存款、理财产品、私行专属***信托产品、债券、基金、中行代销的保险、纸黄金、基金一对一对多理财专户、证券***资产管理***、客户***信托、证券第三方存管保证金余额以及在中行开立存管账户的中银国际证券公司中证券资产的月末市值等。

资产规模：许多私人银行将客户资产规模作为重要的标准之一。通常，资产规模在一定水平以上的客户可能会被视为潜在的私人银行客户。这个水平可能因银行而异，但通常在数百万元到数亿美元之间。收入水平：一些私人银行将客户收入水平作为标准。

中国农业银行、交通银行、中信银行、平安银行、浙商银行的私人银行客户标准为日均金融资产600多万元（含）。（2）建设银行、招商银行、光大银行的标准为日均总资产1000万元以上。（3）工商银行、上海浦东发展银行、民生银行的日均资产超过800万元。在资产管理或财富管理行业，客户的划分是一项技术工作。

建设银行、中国银行、农业银行的标准为总资产在600万元及以上。招商银行的标准为总资产在1000万元及以上。工商银行的标准为总资产在1000万元及以上。具体还是需要以客户所在的银行的私人银行客户标准为准。

你好，高净值客户就是在某个金融机构的户头上，资产-负债超过该金融机构一定标准的客户群体。说的通俗点，就是有钱人，并且在金融机构里有大量净资产。主要由中小企业家、私营矿主、房地产商、上市公司高管以及成功投资人士构成。

银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法(2011修订)

《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生工具包括哪些？请列举四种。 参考答案：远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。 5判断更正：商业汇票的购销双方根据需要可以商定不超过12个月的付款期限。 参考答案：错。可以商定不超过6个月的付款期限。

年6月29日，中国人民银行发布《网上银行业务管理暂行办法》，但是2007年被废止2006年1月26日，中国银监会颁布《电子银行业务管理办法》（银监会令2006年第5号）。

买卖双方保理机构为同一银行不同分支机构的，原则上可视作双保理。商业银行应当在相关业务管理办法中同时明确作为买方保理机构和卖方保理机构的职责。有保险公司承保买方信用风险的银保合作，视同双保理。

商业银行保理业务管理暂行办法 第一条 为规范商业银行保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进保理业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

年花旗银行的“优利账户”和渣打银行的“汇利账户”在上海等大城市就已经小试牛刀，2004年银监会发布《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》后，花旗、渣打、汇丰等24家银行先后获得了衍生产品资格，法国巴黎银行还在上海设立了交易室。外资银行推出的外汇结构产品，已经引起中资银行外汇储蓄的流失。

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